利辛农商银行：创新农地经营权抵押贷款“激活”沉睡土地资产

5月31日，利辛农商银行首笔农村土地承包经营权抵押贷款正式“落户”利辛县马店孜镇新建村。该村龙王西庄村组村民王西广看着手机上10万元贷款资金到账的信息，高兴地说：“土地能贷款，咱农商行这个贷款产品真真正正地解决了我的难题。有了这10万元，我就能及时请机手，买种子农资，今年的夏收夏种，可算不愁了”。

作为利辛农商银行发放的首笔农村土地承包经营权抵押贷款，王西广成了第一个“吃螃蟹的人”。自有土地10余亩的王西广是土生土长的庄稼人。祖辈都和土地打交道的他，有着一手种庄稼的好把式。虽然干活勤快，伺候土地也不惜力，但年年打下的粮食除去自用，也就略有富余。王西广没法实现靠种植致富主要是规模上不去，深究起来，最主要的原因还是缺少资金。因为没有可供抵押担保的资产，王西广的贷款授信额度无法增加。原有的2万元“农家乐”信用贷款勉强够他种小麦等粮食作物，但对建大棚，种高附加值经济作物来说，远远不够。多年合作，利辛农商银行马店孜支行对王西广的人品很信任。在得知全行推广农村土地承包经营权抵押贷款后，就第一时间联系了王西广。因为有助于激活沉睡的农村土地，能够有效破解“三农经济”融资难题，王西广的贷款在人民银行、地方金融监管局、县农业农村局等部门的强力支持下，办的很顺畅。在当日办理完贷款手续后，马店孜支行的工作人员积极帮助王西广到利辛县农业经营管理综合服务总站办理了农村土地经营权他项权证，第一时间为他发放了10万元的农村土地承包经营权抵押贷款。

长期以来，缺乏有效抵押担保或抵押担保物不足值，是困扰三农经济和新型农业经济主体融资的最大难题。在实际的农业生产经营中，农村经营主体面临着抵押物缺失，且投入大、生产回报周期长，普遍面临融资需求满足度低的问题。为有效破解以上难题，利辛农商银行做了许多有益地尝试。扩大了“农家乐”农村小额信用贷款的申贷范围，创新发放了“金土地”贷款，搭建了“金农易贷”网贷平台，上线了“金农信e贷”，在打通农村经营主体融资梗、推动“三农经济”发展等方面，取得了可喜的成绩。农村土地承包经营权抵押贷款就是利辛农商银行积极响应国家乡村振兴战略，实现农业增效、农村增产和农民增收所推出的具有战略意义的创新性普惠支农产品。

与其他普惠性信贷产品不同的是，利辛农商银行所发放的农村土地承包经营权抵押贷款，真正实现了土地承包经营权从保障功能向财产功能、金融功能的延伸转变，让土地成为了农民手中的“活资产”。它的发放，将有效解决农村经营主体扩大再生产、农村地区消费升级和农民自主创业过程中的融资难题，有助于激活农业用地，增强农业的自我“造血”功能，为乡村振兴注入新动力，促进新型农业经营主体发展，同时，还将有利于普惠金融战略真正落地，补足农村金融的短板.

作为利辛农商银行强推的惠农便农利农信贷产品，农村土地承包经营权抵押贷款的发放是全行43家网点支农工作的重中之重。为了推动此项贷款的落地发放，利辛农商银行层层召开部署和细化落实会议，科学统筹。通过聚合监管机构、政府单位、乡镇党委政府和村支两委等多方合力，结合党建引领信用村建设、强基固本正风肃纪年等专项活动，简化信贷流程，扩大授信群体，严控贷款风险，真正实现土地资产、农户、商户和银行的利益共赢。（李晓刚）