桐城農商銀行數字化運營平台全景。桐城農商銀行供圖

近年來，桐城農商銀行認真分析金融領域科技發展的特征，重新審視風險形態，靈活運用信息化、數字化手段，探索建立了“數字化運營管理平台”。

桐城農商銀行數字化運營平台功能界面。桐城農商銀行供圖

數字化運營管理平台是利用數據可視化和人工智能技術，打造數字化運營中心，實現櫃面風險的監測預警管控。利用科技手段控制和減少違規行為，形成風險防范的管理機制，有效降低櫃面風險，使各項業務在持續、健康的環境下穩步上升。

人防轉為技防，規范櫃面操作

數字化運營管理平台，通過紙質登記簿電子化增加復核流程，人員交接指紋認証等功能，控制和減少違規行為，逐步減輕傳統人工監督和事后監察追溯的工作量，實現“人防”到“技防”的轉變。

通過平台對員工違反規章制度操作時進行預警，管理人員可及時發現並糾正櫃員的違規行為，輔之以相應的獎懲制度，逐步減少甚至杜絕櫃員違規操作行為，不僅節約員工操作時間，降低了管理成本，還避免了逆程序操作、杜絕違規行為，進一步推進內控合規管理，從而提高商業銀行風險控制能力。

桐城農商銀行數字化運營平台部分功能展示。桐城農商銀行供圖

請數據說話，為內控決策 

平台自動判斷重要物品鑰匙歸屬人，實現AB角色互斥﹔登記簿的登記修改、重要物品及人員交接指紋認証﹔結合物

聯網技術，實行重要物品“實物ID”應用﹔規范押運流程，防止押運過程中款箱遺漏﹔登記簿、重要物品交接支持電子簽名、電子簽章、影像証據，保留痕跡。

桐城農商銀行數字化運營管理平台功能展示。桐城農商銀行供圖

降低管理成本，提高風險預警能力

通過全面利用平台電子化流程代替各類手工事項業務是壓縮工作量的重要手段。建立合理的鏈接，通過軟件程序，使手工事項自動建立一一對應關系，進一步做到節省工作量的同時壓縮風險。該行數字化平台自2021年11月上線以來，已實現班前管理15371次，替代班中管理各項登記薄20余本，節省登記簿採購費用8200余元。處理現金出入庫63408余次。除此之外，后台管理人員通過平台全面了解櫃面運營的綜合情況，業務量、庫存量、櫃面風險預警等關鍵指標數據動態實時展現，為高層決策提供輔助支撐﹔逐步減輕傳統人工監督和事后監察追溯的工作量，“人防”轉為“技防”，減少了管理成本，提高了風險預警能力。

桐城農商銀行數字化運營管理平台操作界面。桐城農商銀行供圖

內部管理不到位、風險管控不力，會給銀行業造成巨大損失，甚至是滅頂之災，“內控合規機制與數字化建設”這一課題值得銀行業深入研究探討。桐城農商銀行通過數字化運營管理平台實現了內控管理的流程控制、系統固化、監測評估，內控合規管理數字化轉型取得階段性成效，“智慧案防”系統發揮積極作用，數字化內控系統建設穩步推進。（ 張亞非）

分享讓更多人看到