“天地握手”！卫星遥感信贷技术亮相外滩大会

9月25日，外滩大会上传来一个好消息，卫星遥感技术将正式全面在农村金融领域商用，成为解决农户贷款难的新钥匙！中国也将成为全球范围内，第一个将卫星遥感技术运用于数字贷款领域的国家。

该技术的运用者网商银行表示，全面商用的第一步，是在全国690余个涉农县区率先推广该技术，覆盖全国1/3的涉农县区，在试用期已经有超过5万农户使用和受益。“这是近年来农村信贷在技术领域的一次重大突破，对于解决农户贷款难的世界级难题，将提供可行的技术路径。”中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示。

农村贷款有个最大的痛点：银行很难知道农户有多少资产，他们的耕地到底产量多少，价值多少？“通过人工勘查肯定不现实，农村地广人稀，人力成本巨大，平均一笔贷款仅人力勘查成本就达到几百上千元。”网商银行农村金融风险总监顾欣欣介绍说。

“农户可以拿着手机，绕地走一圈，或是在支付宝上把自己的地在地图上圈出来，卫星就可以去识别这块地的农作物面积、作物类型，分辨出水稻、玉米、小麦、花生、烟草等多种作物的区别，目前准确率已达到93%以上。农户圈出的地块是否准确，也可以和农户在政府机构登记的土地流转、农业保险等数据进行交叉验证。”网商银行农村金融首席算法专家王剑解释道。

换言之，“天”和“地”的信息一握手，农户最值钱的资产——“农作物”的信息就出来了。“有了这个关键信息，再结合气候、行业景气度等情况，通过几十个风控模型，就可以预估产量和价值，从而向农户提供额度与合理的还款周期。”顾欣欣介绍说。

目前，以五天为周期，网商银行需要实时更新卫星影像和识别结果，监测农作物的长势，判断作物所处的育苗期、拔节期或收割期等阶段，进而分析农户插秧、打药、追肥以及收割时期的不同资金需求。

这意味着海量的计算量。随着技术的突破，海量算力的问题通过云计算得以解决，而中国的算法能力在全球范围颇具优势。在国际语义分割cityscapes榜单上，网商银行应用的语义分割技术获得第一，力压排名第二的英伟达和排名第三的谷歌，而这种算法能力使得中国在全球得以率先将卫星遥感应用于农村金融之中。

“科技是第一生产力，卫星遥感的技术突破，将打开农村信贷的新空间。不仅卫星遥感，云计算、人工智能、区块链......我们相信，技术之美不在于高深，而在于温暖，我们将致力于让更多技术走出实验室，走进田间地头，去解决社会痛点。”网商银行行长金晓龙表示说。（何言）