在新發展格局下，我國社會、經濟面臨深刻變革，隨著居民財富增長和大眾理財意識提升，人民群眾的“大財富管理”需求日益高漲，華安証券秉持守護大眾財富、服務人民美好生活的理念，響應時代要求，以更高的戰略定位主動融入新時代發展格局，建設貫穿居民投資全生命周期的高質量財富管理機構。

思考：助力共同富裕是財富管理轉型應有之義

金融是經濟發展的血脈，也是互聯互通治理之重器。証券公司作為重要的金融力量，是營造健康的資本市場環境、助力資源的有效配置和再分配、推動儲蓄向投資轉換、實現財富保值增值的開路先鋒。在促進共同富裕的大背景下，証券公司發揮專業優勢，全面開展財富管理轉型，構建以客戶為中心的綜合金融服務體系，一方面有利於突破同質化的競爭、提升自身發展質量，另一方面也是回歸金融本源，全方位服務實體經濟、服務居民財富管理、服務資本市場改革的應有之義。

資本市場發展早期，投資者直接在金融機構買賣單一的金融產品。隨著資產管理機構的出現，基金、理財等標准化的投資組合層出不窮，投資者無需直接持有底層金融資產。發展到現在，投資者個性化、定制化需求越來越高，要求在更廣泛的領域內，根據個體資產特征，由專業機構從全市場各類機構投資組合中，提供定制化的資產配置方案。回顧財富管理服務的發展邏輯，發展具有普惠性、人民性和適配性的財富管理服務，是証券公司回歸服務本源的必由之路。

探索：服務人民生活是金融行業初心本源

如何在促進共同富裕的大背景下守護好大眾財富，服務人民美好生活？從華安証券的實踐來看，財富管理機構首先要以服務來正心立行，為客戶創造價值，做好客戶的財富管家，更要讓廣大投資者共享資本市場改革發展紅利。在此過程中，証券行業必須始終站穩人民立場，把滿足人民財富管理需求作為根本價值追求。因此華安証券在推進財富管理轉型方面，從以下四個方面重點發力。

一是堅持“紅”的文化。堅守服務黨的金融事業，堅守業務本源邏輯，主動融入共同富裕發展大局，大力發展“紅色華安”，形成統一的文化理念，是華安証券櫛風沐雨三十余載寶貴的財富，是支撐華安証券行穩致遠的立身之本，也是凝心聚力、推動發展的力量源泉。華安証券在成立伊始，就秉承“服務實體經濟、服務人民生活”初心使命，作為安徽省第一家証券專營機構、全國首批綜合類証券公司，華安証券一頭連著千家萬戶，一頭連著實體百業，紅色是華安証券流淌的血脈，也是最亮的底色。立足新發展階段，華安証券更加認識到要從落實國家戰略的高度、從優化行業生態的廣度、從自身長期持續發展的角度重新審視發展定位、經營理念、價值取向，以“敬業、擔當、協同、進取”的核心價值觀及“誠信、穩健、專業、和諧”的經營理念，將服務黨的金融事業、服務實體經濟發展、服務客戶價值增長、促進廉潔從業、促進員工成長等內容納入公司發展共識，更好地落實“以人民為中心”發展思想，更好地發揮金融力量充分滿足人民的美好生活需要，在共享發展中讓改革創新成果更多、更公平惠及大眾，不斷提升金融服務的適應性、普惠性和競爭力。

二是堅持“新”的要求。我們認為，當下財富管理轉型新的要求在於，從傳統的經紀通道服務轉向對客戶的價值增值服務，不再單單從供應端滿足客戶的交易和產品需求，而是從需求端實現對投資者的財富規劃、資金配置和風險分散，實際上是對投資者服務、教育和保護的一攬子綜合金融服務。但是從券商傳統業務來看，通道類服務缺乏價值，資管類業務服務貼身不足，咨詢類服務跟隨度不夠，因此華安証券從機制上不斷革新，經營上不斷創新，管理上不斷求新，人才隊伍不斷更新，打出“正理念、調結構、理客群、重宣導、選產品”一套組合拳，從而創造新的業務價值和服務體系。“正理念”即在開展金融產品銷售業務過程中時刻圍繞客戶的需求和目標，以專業、真心、結果換取客戶的長期信任。“調結構”即推動分支機構組建財富中心，優化分支機構的組織架構，通過內部遴選、外部引入等方式優化人員結構，組建專業的理財團隊，提升公司整體專業服務能力。“理客群”即重視了解不同類型群體的真實理財需求，採取有針對的服務策略，讓財富管理機構與大眾財富形成需求共振。“重宣導”即從服務人員和客戶兩端改進對財富管理服務理念的認知，堅持“長期投資、價值投資、資產配置”理念，引導投資者做時間的朋友，培養長期投資習慣。“選產品”即對投資者的資產性質、風險偏好、生命理財周期進行深度發掘，通過嚴選產品，服務客戶保值、增值的理財需求，同時適配投資策略，配合委托授權機制和持續跟蹤服務，為投資者提供多元化和個性化的財富管理服務。

三是堅持“活”的戰術。面對瞬息萬變的資本市場，華安証券堅持內生發展與外延發展並重，緊跟發展大勢、學習行業先進、圍繞公司戰略，重點實施規模、特色、區域、能力“四大”行動，把做大規模作為高質量發展的重要前提、做專特色作為高質量發展的重要路徑、做深區域作為高質量發展的重要支點、做強服務作為高質量發展的重要抓手。深入拓展零售、產業、機構“三大”客群，加快夯實零售客群基礎，抓住產品化機遇，重構業務架構和業務流程，構建以公募基金、資管產品為主，自有產品為支撐的財富管理新優勢。同時推進產業客戶開發和維護的體系化、標准化、流程化，增強對產業客戶的整體能力輸出。聚焦專業金融機構，以研究為引擎、以銷售為支撐，整合資源，構建面向專業機構的系統化金融服務平台。突出打造“服務大眾的專業財富管理機構”“服務新興產業的創新型投行”的“兩大”品牌，以公司體系內控制和影響的資產規模（AUM）增長為主要目標，聚焦提升服務體驗，改善客戶口碑，線上線下聯動，完善全生命周期服務體系體系，確保大眾資產願意來、留得住、能增值。最終從發展規模、個性特色、細分領域、服務水平四個方面提升綜合服務平台質量，以三大客群為“緯”、以四大行動為“經”，著力推進產品、渠道、服務、系統、團隊的體系化、標准化建設，線上線下聯動服務零售客戶不斷調整組織架構，調整業務結構，調整競爭策略，適應市場、適應客戶。

四是堅持“穩”的步伐。從資產管理到財富管理，體現的是客戶對機構的極大信任，穩健經營至關重要。華安証券以打造百年老店為目標，堅守戰略發展方向，嚴守合規底線，強化風險管理，堅持理性中正、誠信穩健的理念守護大眾財富，匯聚最優專業能力、打造金融科技特色、夯實合規風控基礎、重塑投顧服務模式，通過更專業、更個性化的服務，滿足客戶多層次財富管理需求，與客戶建立深度信任關系，真正做到行穩致遠。基於買方視角，開展長周期的金融產品評價，從嚴構建豐富而優質的產品線。加快推進服務產品化，重點面向理財型客戶、投資依賴型客戶，以買方視角打造針對性的體系化、標准化咨詢產品庫，優化從客需收集、產品創設、銷售、售后全流程。增強財富管理團隊力量，以結構優化為導向，打造專業投資研究體系，搭建明星投資顧問團隊，促進增量資源向公司戰略重點領域傾斜。以客戶利益的最大化促進客戶價值的最大化。強化金融科技賦能，著重強化客戶中心、產品中心、資產配置、運營平台四大客戶服務技術能力建設，通過數字化手段積極完善客戶全生命周期服務場景，提供合規、高效、便捷的用戶體驗，穩定、快速、周到的交易體驗。夯實合規風控根基，搭建“六規范一支撐”內控體系，構建“大監督”工作格局，推進黨內監督和內控監督有機結合，構建經紀、資管等業務條線全過程管理機制，實現合規、內控、監督的閉環運行。

在“紅、新、活、穩”四字理念的基礎上，華安証券結合財富管理市場發展形勢、券商行業優勢和高質量發展實際，逐步構建起與資產交易相結合、以客戶為中心、以資產配置為核心的具有自身特色的財富管理轉型模式，逐步實現零售業務由單一通道向通道+財富管理轉型，經營理念由“以業務為中心”“以產品為中心”向“以客戶為中心”轉變、產品供給由“自上而下產品供給部門主導”向“自下而上客戶需求主導”轉變、客戶結構由單一股票投資者向跨市場多元產品投資者轉變、客戶服務由單一股票投資服務向綜合金融服務轉變、盈利模式由通道收費向服務收費轉變、獲客方式由傳統營銷向品牌宣傳轉變、考核方式由業績導向向客戶資產保值增值導向轉變，一套組合拳打牢財富管理轉型高質量發展根基。

實踐：守護大眾財富是高質量發展的立身之本

深耕普惠金融，努力提升金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融需求，把人民對美好生活的向往作為建設全生命周期的高質量財富管理機構的奮斗目標，這是華安証券對守護大眾財富、服務人民美好生活的准確把握，是用實際行動助力共同富裕的生動詮釋。

客戶端助力人民美好生活。作為高質量、可持續發展的基礎，零售客群是各類金融產品主要服務對象。為做好每一位投資者全生命周期的陪伴式服務，華安証券堅持“需求導向”，線上線下聯動，多途徑調研不同客戶需求，細化梳理、歸納分類，建立健全CRM系統與客戶標簽體系，實現客戶需求的精准預判，努力做到客戶“千人千面”，服務“千方百樣”。堅持“問題導向”，對比第三方理財、券商同業、銀行、保險、信托等金融機構，梳理全集團架構下客戶服務優勢與不足，扎實推動“線上平台”+“線下團隊”服務模式，持續做好理財需求的專家式引導、投資過程的管家型陪伴、客戶體驗的共情化管理。堅持“客戶滿意度導向”，定期通過客戶回訪、微信公眾號征集客戶對公司金融產品銷售、資產配置服務、投資顧問服務的滿意度，將客戶滿意度納入金融產品供給、資產配置及投資顧問服務供給部門考核評價，實現營銷與服務雙輪驅動，以此不斷提升專業化服務能力，優化客戶體驗增強客戶黏性作為核心任務，打造服務大眾的專業財富管理機構。

產品端著力服務共同富裕。構建豐富的金融產品矩陣。堅持標准化覆蓋與個性化定制相結合，長周期產品與短周期產品相統一，打造公司集團架構下現金管理類、混合類、權益投資類等主動管理產品體系以及FoF/MoM類產品，以產品業績市場排名為評判標准，積極構建明星產品群。密切關注行業產品創新動態，將產品投資領域逐步向黃金、外匯、大宗商品等領域擴展。把私募股權基金作為服務高淨值客戶的重要手段之一，持續開展場外金融衍生產品創新，增加收益憑証、資管計劃、基金專戶等結構化產品供給。利用場外衍生品非標准化特性，滿足客戶套期保值、套利、對沖等交易需求。加強金融產品評價能力建設，強化與客戶需求有效銜接，提高產品評價與研究的精細化程度。嚴選全市場金融產品，優化第三方機構、產品准入體系，建立完善機構准入制度，不定期對機構白名單進行更新和管理，完善產品篩選的多層次風控評審機制，按照先求精、后求全的原則，嚴把金融產品准入關，完善產品跟蹤評價機制，構建“代銷池”、“精品池”和“明星池”，不定期對產品池進行更新和管理。運用客戶滿意度評價、“精品池”和“明星池”池加權組合收益率、全矩陣產品覆蓋率等指標，建立金融產品准入工作小組成員的履職評價機制和金融產品引入責任部門、責任崗位的跟蹤考評機制。

平台端著力優化大眾體驗。搭建全景化用戶服務體系，基於客戶全生命周期、全市場資產配置的360全景視圖，華安証券以金融科技驅動，通過大數據挖掘和華安証券APP捕捉市場動態及客戶行為，即根據客戶基本信息、財務狀況、投資經驗、風險偏好、誠信記錄及貢獻度、忠誠度等對其分類，精准分析用戶畫像、用戶行為、用戶生命周期特征，建立500多個基礎標簽，形成標准化的“人群-策略-觸達-反饋-優化”閉環，推動運營資源高效化，實現激活、提客、黏客的。加強線上服務渠道建設，根據用戶畫像賦能客戶服務，豐富線上APP各項功能與服務模塊，著力提升APP的自動化服務能力，以線上標准化服務擴大大眾客戶的覆蓋度，以資產配置咨詢能力為核心，以基金投顧為抓手，構建“咨詢—交易銷售—資產配置”閉環。同時構建客戶參與優化的產品服務開發模式，建立實時衡量指標體系輔助產品開發決策，利用數字媒體和AI技術收集意見、反饋交流，用於改善產品服務體驗優化。全面實現業務辦理“雲端化”，打造智能診股、智能盯盤、智能選股、智能預警等四大智能服務為主的華安証券APP，同時以視頻直播、視頻錄播、圖文等為矩陣的流媒體創作方式，協同打造沉浸體驗、實時互動、標簽匹配、精准推薦、創作生態等多維度、立體化客戶接觸渠道和服務機制，推進金融服務“線上化”，提升拓客、留客、鎖客、升客等互聯網精細化運營效能。

風控端著力熨平市場波動。立足財富管理業務高質量發展，華安証券以誠信、穩健、專業、和諧作為安身立命之本，以誠興業、履約踐諾、不負所托，追求共生性發展，給予客戶極大安全感、信任感。加強產品篩選與客戶投后風險控制，加強金融產品的投后管理，跟蹤產品投向標的，分析產品淨值風險，及時調整產品評級，加強智能投顧產品的收益跟蹤與評價，更好滿足客戶多樣化理財需求，鍛造科學專業的資產配置、用心用情的客戶服務、持久恆定的客戶陪伴能力，更好在資產配置的擇券和擇時中作出正確選擇，靈活應對市場、穿越周期、熨平波動，持續為居民創造正向財產性收入。健全固定收益類交易策略研究，發展“固收+”產品，發揮定增、可轉債投資優勢，把握以穩健收益為目標的理財需求，增厚收益。多維度提升權益類投研水准，發展私募FoF產品，在風險可控的前提下，適當開發衍生品相關的產品，努力提升權益類投研能力，穩步推進權益類產品擴大規模。嚴守合規、嚴控風險作為生命線，推進全面風險管理體系建設，堅持量力而行、穩中求進，處理好發展、創新與穩定的關系，追求可持續發展，嚴格堅持適當性、反洗錢、產品規范公示、投資者保護、客戶信息安全等合規管理，做到有規可依、有章可循，建立客戶糾紛處置應急機制，規范展業服務流程關鍵環節，樹立了穩健經營的品牌形象。

立於時代大潮之巔，華安証券使命在肩、任重道遠，加快財富管理轉型步伐，積極打造特色化精品券商，實現守護大眾財富、服務人民生活的奮斗目標，在實現自身差異化高質量發展的同時，努力為服務人民生活、促進經濟發展、助力共同富裕貢獻金融力量。

（作者系華安証券黨委書記、董事長）

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