“我正发愁怎么抽调资金，没想到你们就主动联系了我！”回想起去年8月企业资金周转遇到困难，邮储银行及时伸出援手，安徽海容电源动力股份有限公司（以下简称为“海容电源”）负责人傅宪东还是难掩喜悦之情。

安徽省内，有大量的中小微企业，这些“专精特新”的中小微企业长期专注于细分市场，创新能力较强、市场占有率高、配套能力突出，是产业链供应链中的关键环节。

然而大多数中小企业在企业发展过程中，都会遇到和海容电源一样的问题：虽然企业有技术有市场，但是却缺乏有效担保，想要融资扩大规模发展，可用来抵押的固定资产有限。一旦企业资金周转遇到困难，企业就很容易遭遇风险。为更好促进“专精特新”中小企业发展，邮储银行安徽省分行探索出一条“以平台建设为抓手，以政银合作为依托，以质量提升为保障，做稳、做活、做强、做优、做大小企业金融业务”的小企业金融业务发展道路，为“专精特新”小企业发展持续增添动能。

邮储银行巢湖市支行工作人员回访海容电源。邮储银行安徽省分行供图

特色金融产品给小微企业“雪中送炭”

企业创立容易，发展不易；技术创新容易，更新不易。

海容电源坐落于安徽巢湖经济开发区，成立于2007年12月，是一家主营生产阀控式密封铅酸蓄电池的省级专精特新企业。

2020年，受疫情影响，海容电源产能及销售收入有所下滑，不过由于企业生产的产品具有较高的技术壁垒，企业的业务订单量实际上始终保持稳定的增长。海容电源财务部负责人蒋光虎介绍，上半年公司已经完成了5900万的订单销额，预计今年整体订单额能突破1.3亿。高订单量同时带来了资金压力，蒋光虎说：“我们行业比较特殊，资金回笼比较慢。再加上订单量快速增长，去年8月份时期抵押贷到期，需要还本还息，厂里资金压力较大。”

就在海容电源发愁时，邮储银行巢湖支行小企业客户经理刘宜品来到厂里进行回访，在了解到企业的融资诉求和现实困难后，及时与行领导进行汇报，主动为企业发起700万元无还本续贷的业务申请。

刘宜品告诉人民网安徽频道，自2014年开始，邮储银行就与海容电源建立起良好合作基础，“我们通过企业的水电费单、工资单、报税单等大数据，掌握到企业近年来发展的情况，去年企业应疫情影响资金周转有一定压力，我们银行为海容电源提供了无还本续贷的服务。还根据企业实际需求又给他们再提供一笔500万的税融通贷款。”

邮储银行巢湖市支行工作人员了解海容电源生产情况。邮储银行安徽省分行供图

无独有偶，安徽宣城小小科技股份有限公司（以下简称为“小小科技”）在2020年经历了一场严峻的考验。受疫情影响，外贸行业收到严重冲击，出口费用大幅上涨。2020年11月，正是小小科技在邮储银行宣城市分行1000万贷款的还款月，但企业资金流遇到困难，对还本有一定困难。邮储银行宣城市分行了解情况后，第一时间安排客户经理上门了解企业详细情况，半个月不到的时间，就帮企业办理无还本续贷业务，为企业现金流正常流转提供了有利的金融支撑。

小小科技行政部经理方朝晖表示，对于中小微企业来说，最需要的就是邮储银行这样的“雪中送炭”，他说：“企业发展中很多机会都是稍纵即逝，很感激邮储银行为我们提供的资金保障。可以说邮储银行见证了我们企业的发展。”

邮储银行宣城市分行工作人员在小小科技了解公司发展情况。 邮储银行安徽省分行供图

防风险、克难题，让大数据跑起来

邮储银行安徽省分行小企业金融部总经理张文保长期与中小微企业客户打交道， 他告诉人民网安徽频道，针对部分先进制造业、高新技术企业存在轻资产、抵押担保不足的情况，邮储银行一直在研究提高科技型贷款的可能性。

“我们根据企业的不同特征，研究出了多种符合他们特点的产品。比如合肥分行的科技贷项目，小企业专属贷款产品‘科技信用贷’，比如‘小微易贷’的线上产品，为中小微企业的贷款提供了诸多便利。”张文保介绍，2020年，面对疫情和汛情的双重冲击，“专精特新”中小企业面临发展困境，为此邮储银行不断加大无还本续贷业务的投放力度，“对于流动资金贷款到期后有融资需求的小企业客户，经过他们主动申请，我行可以提前按照原流动资金贷款管理要求开展贷款调查，经审核同意后，符合条件的可以办理无还本续贷业务，无需企业归还到期贷款本金”。

与大型企业相比，中小企业在发展过程中虽然“船小好调头”，但也确实存在着抗风险能力不强等问题。张文保坦言，为了解决好金融服务与风险管控之间的平衡问题，邮储银行安徽省分行与省经信厅、科技厅、担保集团、农业农村厅、股权托管交易中心等十多家省级单位建立起长期合作关系，依托大数据建立起小企业白名单数据库，截至2021年6月末，已建立各类省级政银合作平台小企业白名单数据库三万多户。“借助政府掌握的企业信息，我们在一定程度上解决了银企信息不对称问题，有利于我们做好资产质量管控，防范系统性金融风险。”张文保说。

除了依靠大数据建立起企业白名单，邮储银行还利用大数据为各项业务落地找到有效抓手。邮储银行合肥市分行小企业金融部总经理杨辰啸表示，自2020年以来，合肥市分行通过纳税、发票、工程订单、外贸进出口等大数据来帮助企业获得授信额度，小微企业线上贷款产品实现了审查审批流程线上化、智能化，极大地提高了服务小微企业的效率。

目前，在邮储银行，一系列线上产品的开发不断缩短客户在贷款流程中的时间，秒批秒贷逐渐成为一种常态。同时，不断丰富的线上化产品，让“专精特新”等一批优质企业获得更广泛的融资渠道，一系列层出不穷的新产品让不同类型的客户有了更多的选择。

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