不斷做強做優科技金融
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科技是第一生產力。黨的二十大報告提出,要完善科技創新體系,堅持創新在我國現代化建設全局中的核心地位,健全新型舉國體制,強化國家戰略科技力量,提升國家創新體系整體效能,形成具有全球競爭力的開放創新生態。中央金融工作會議首次提出做好“五篇大文章”,科技金融位列“五篇大文章”之首,為我們做強做優科技金融指明了前進的方向。
一、深刻認識發展科技金融的機遇和挑戰
做強做優科技金融要抓住世界科技發展新機遇。科技創新是推動經濟發展和產業升級的關鍵動力,而金融支持則是科技創新得以持續和成功實現的重要保障。金融發揮配置資源作用,不僅是要支持初創期、成熟期企業,也要提升站位,延長服務鏈條,例如當前許多科技難題屬於“無人區”,也需要集中優勢資源,助力攻克最前沿、最底層的科學原理問題,從而助力國家在激烈的國際競爭中佔據優勢。
做強做優科技金融要抓住發展新質生產力的新機遇。習近平總書記創造性提出發展新質生產力重大論斷,深刻回答了“什麼是新質生產力、為什麼要發展新質生產力、怎樣發展新質生產力”等重大理論和實踐問題,為新時代新征程推進高質量發展指明了前進方向、提供了根本遵循。做強做優科技金融是國有大行履踐金融強國建設的使命擔當,是服務新質生產力的客觀要求,也是提升金融服務實體經濟質效、推動自身高質量發展的重要途徑。
做強做優科技金融要抓住區域發展的新機遇。近年來,安徽省錨定打造具有重要影響力的科技創新策源地、新興產業聚集地、改革開放新高地和經濟社會發展全面綠色轉型區“三地一區”的戰略定位,把“建設自立自強的科技強省”列為建設“七個強省”奮斗目標的首位,更是體現了科技創新對於高質量發展的重要性。作為國有大行分支機構要順應區域發展戰略,融入地方經濟發展,爭做服務地方發展的排頭兵,將發展科技金融與服務實體經濟,助力安徽跨越式發展融為一體。
做強做優科技金融要敢於破解難題。現在,我國經濟中技術、知識、專利等“輕資產”比重明顯提高,機器設備、廠房等“重資產”比重逐步下降,而銀行貸款仍然主要以“重資產”作抵押,這就對金融服務造成很大局限。要適應發展更多依靠創新、創造、創意的大趨勢,推動金融服務結構和質量來一個轉變。這就要求我們要轉變思路,進一步完善科技評價體系,豐富金融服務的渠道和手段。
此外,在實踐中,還有方方面面的難題等待破解,例如缺乏針對科創類客群及其成長階段的分類型、個性化產品,對科創產業發展綜合服務能力不足﹔科創企業多數處於初創期和成長期,存在信息不對稱、缺乏完善的財務體系、缺少有效的風險轉移和分散機制﹔高素質科技金融服務專業人才不足等問題。面對這些難題,還需要統一思想,系統推進,研究解決。
二、全面落實發展科技金融的戰略部署
近年來,建行安徽省分行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,在科技金融服務模式上做了一些探索,堅持供給側賦能、服務側加持、資本側推動,並配套專屬支持政策、專屬信貸產品、專屬服務體系、專屬評價體系、專屬服務模式、專屬生態圈,探索形成“三維六專”科技金融服務體系,取得了良好成效。
提高政治站位,從供給側為做強做優科技金融營造良好生態。分行研究制定專屬政策。制定“固本強基”“皖美科創”等系列行動方案,引導資源向科創領域集聚,對科技企業貸款優先准入、優先審批、優先放款,並給與優惠價格﹔單列科創企業信貸規模,科創企業貸款佔各項貸款的比重提升一個百分點,新增佔比超過31%﹔建立綠色通道,實行適配的授信審批機制。用好用足“白名單”等差別化政策以及科技型優質客戶授信快速審批通道。堅持“預溝通”機制,提高新型業務和復雜項目等申報方案的前瞻性和可操作性。
分行研究創新專屬產品。針對科技型企業“輕資產、重技術”的特點,在加大“善科貸”“善新貸”“科投貸”“科技易貸”等系列創新產品運用的同時,強化金融服務的適配性,精准匹配科技企業需求。截至今年5月末,建行安徽省分行科創企業貸款余額886.55億元,服務科創企業超1.5萬戶。
注重突出實效,從服務側為做強做優科技金融夯實發展基礎。分行著力構建專屬服務體系,以合肥科創金融改革試驗區建設為契機,積極向總行申請成立科創服務機構,在2024年4月獲批設立總行級科創金融中心。分行在全省國家級高新技術開發區、經濟開發區成立7家科技金融服務特色支行,形成“科技金融服務中心+特色機構+專業團隊”多層次、立體化的科創產業服務機構。創設“創業者港灣”。廣泛連接“眾創空間”“孵化器”“小微企業創新示范基地”等,支持科技型企業早發現、早培育、早轉化。
分行充分運用專屬評價體系,充分運用建行創新工具“技術流+投資流”綜合評價體系,在安徽領先同業圍繞知識產權對科技企業技術實力進行評價,並將股權投資思維融入銀行信貸文化,為全省超過5500戶科技企業增信﹔依托納稅、社保、公積金、司法等政務數據,構建全新的企業和個人評價模型,對企業進行綜合評價授信。
分行連續四屆與省經信廳聯合舉辦“中小企業創業創新大賽”,積極參與國家金融監督管理總局安徽監管局“貸投批量聯動”試點,認真落實中國人民銀行安徽省分行部署,推進科創企業“共同成長計劃”。
堅持創新發展,從資本側為做強做優科技金融增添內生動力。分行積極發揮建行集團全牌照優勢,逐步布局科創股權賽道,以“商行+投行+資管”服務科創產業發展,分“三步走”培育科創專屬生態圈。緊跟政府“龍頭企業+產業項目”,以投貸互動邁出首步,接續支持了一批優秀科創企業。此外,還主動融入基金叢林體系建設,契合新能源汽車、新材料、高端智造等安徽優勢產業,構建建行系科創基金群。
分行精准運用科創評價體系和模型。充分運用建行總行“科創評價體系”,為科創企業構建全生命周期的開放式投融資支持服務。
三、探索發展科技金融新路徑
科技發展,金融先行。下一步,分行將持續結合安徽實際,進一步完善適應科技型企業特點的工作機制、產品和服務,著力為科技企業、院校提供更為精准、優質、高效的金融服務。
持續加大科技金融支持力度。在分行層面做好設計和規劃,聚焦安徽省重點打造的新一代信息技術、汽車及零部件、裝備制造、新材料4個萬億級優勢產業,以及智能家電、節能環保、生物醫藥等10個超千億級產業,用好科創評價體系、投資流評價體系,以“科技易貸”“科技轉化貸”“科投貸”等“科技”系列信貸產品切入,綜合做好產業龍頭企業迭代升級、戰新產業、國企混改等資本市場投融資需求,通過股權、基金等工具支持科創升級,為科技型企業提供全周期多元化融資支持。
持續打造外部合作生態圈。積極參與金融支持科創企業“共同成長計劃”。深化銀政合作,加強與產業資本、政府產業投資基金合作,更好滿足科創企業融資需求,向“科技—產業—金融”良性循環的目標加速邁進,加快培育建行科技金融服務生態。
持續完善科技金融支持機制。分行要進一步優化提升科創評價體系,圍繞知識產權、可持續創新能力、企業核心團隊、核心技術人員等為主的“硬科技+軟實力”開展升級評價。進一步探索數字化與科技金融產業鏈相結合,打通產業鏈上下游節點。進一步傾斜資源,加強精細化、差異化管理,增強產品和服務的精准供給,樹立建行科技金融高效服務形象,助力科創企業高質量發展。
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