皖北平原，汴河之畔，泗县丁湖镇的千亩蟹塘波光粼粼。作为当地水产养殖核心区，这里承载着数百户渔民的致富梦想。然而，传统养殖模式下的风险高、融资难、技术滞后等问题，曾长期制约着产业向规模化、高品质方向发展。

2025年，中国平安财产保险股份有限公司宿州中心支公司（以下简称“平安产险宿州中心支公司”）贯彻落实省政府关于全面推进“农业保险+”改革部署，在市财政局的精心指导下，在保障风险基础上，创新推出“农业保险+信贷+智慧养殖”三位一体新模式，以金融“活水”为笔，以科技赋能为墨，在丁湖镇描绘出一幅产业升级、农户增收的乡村振兴新画卷。

保险升级：从“基础兜底”到“精准护航” 筑牢产业发展安全网

“以前养螃蟹就像赌运气，遇到极端天气或病害，一年辛苦就可能打水漂。去年多亏了平安产险提供的保险保障，让我扛过了夏天的高温灾害。”站在自家的螃蟹养殖塘边，丁湖镇养殖户丁红辉指着水面上的增氧机，讲述着去年的经历。2024年夏季，泗县遭遇持续高温天气，丁湖镇多个鱼塘出现水体缺氧现象，不少养殖户损失惨重，而丁红辉因为投了平安产险的螃蟹养殖保险，不仅获得了理赔款，还得到了保险公司技术人员提供的应急处置指导，最终将损失降到了最低。

近年来，平安产险宿州中心支公司针对丁湖镇水产养殖户保险需求，为螃蟹及淡水鱼养殖户提供144万元保险保障，覆盖240亩养殖水域，累计赔付近14万元，有效化解了养殖过程中的自然风险，帮助受灾养殖户快速恢复生产，赢得农户的广泛认可。

“农业保险是产业发展的‘稳定器’，但传统保险产品已难以满足现代水产养殖的多元化需求。”平安产险宿州中心支公司负责人介绍道，2024年由市财政局牵头，联合市农科院、平安产险宿州中心支公司深入丁湖镇开展全面调研，推出升级版保险方案。“我们根据养殖户的养殖品种、养殖规模、养殖周期、成本结构等因素，量身定制保险产品，帮助农户安全生产。”

升级后的农业保险保障范围更全面，覆盖从投苗到销售的全链条风险保障；保障额度更精准，通过精准核算养殖成本，结合市场价格动态调整保障额度，确保养殖户在遭受损失时能够获得足额补偿，真正实现“保成本、保收益”；服务响应更快速，大幅提升理赔效率，让养殖户在最短时间内拿到赔款，及时投入复产。

“升级版保险能根据螃蟹不同生长阶段的风险特点来调整保障，像我们最担心的蜕壳期病害、成熟期品质波动这些问题都能覆盖，以后养螃蟹心里更有底了。”丁红辉说，这种从“保基本”到“保特色、保品质”的保险升级，让他们这样的养殖户敢于投入、勇于尝试，为丁湖镇水产养殖业向规模化、精细化发展注入了强劲信心。

“平安产险将充分发挥农业保险的‘黏合剂’作用，不仅为养殖户提供风险保障，还将整合行业资源，为农户提供养殖技术培训、市场信息咨询等增值服务。”平安产险宿州中心支公司负责人表示，公司将不定期邀请水产养殖专家现场指导，帮助农户提升科学养殖水平，从源头降低养殖风险。

信贷破冰：从“融资受限”到“保单变现” 打通产业升级资金链

“螃蟹养殖前期投入大，饲料、蟹苗、设备都需要资金，以前虽然能贷到款，但额度有限，遇到扩大规模或设备更新时，资金周转还是捉襟见肘，常常错过最佳养殖时机。”养殖户丁红辉谈起以往的融资经历感慨万千。

据了解，融资额度不足、融资成本偏高是制约丁湖镇水产养殖产业规模化、集约化发展的主要瓶颈之一。当地多数养殖户为家庭式经营，资金积累有限，面对扩大养殖规模、更新养殖设备、引进优质苗种等需求时，往往因资金缺口而望而却步。

为破解这一难题，平安产险宿州中心支公司积极探索“农业保险+信贷+融资”模式，与邮储银行宿州市分行、泗县农商银行等单位合作，通过保单增信的方式，为养殖户拓宽融资渠道、提升授信额度。2025年，平安产险宿州中心支公司为养殖户提供了220万元的保险保障，累计帮助农户获得贷款50余万元。“我们将发挥保险的风险缓释作用，把养殖户的保单转化为‘信用凭证’，让银行敢贷、愿贷，让农户易贷、快贷。”平安产险宿州中心支公司负责人表示。

根据合作方案，养殖户投保平安产险的农业保险产品后，即可凭借保单获得银行的授信额度，无需额外提供抵押物。“通过保单增信后，授信额度将根据养殖规模、资产负债、征信情况等因素综合评估确定，一般可达投保额度的5倍，后续还可根据实际情况进行追加，而且会享受利率优惠政策，有效降低农户的融资成本。”泗县农商银行桃园路支行相关负责人表示，这种模式实现了“投保即增信、增信即融资”的闭环服务，大幅简化了贷款流程，农户无需跑多个部门，最快当天就能拿到资金，真正解决了“急用钱、难贷款”的问题。

“与平安产险的合作，正是看中了其专业的风险管控能力和广泛的农户基础。”泗县农商银行相关负责人表示，通过保险为农业生产保驾护航，能够有效降低信贷风险。“我们将与平安产险密切配合，建立‘政府搭台、保险护航、银行放贷、农担增信’的协同机制，为养殖户提供全方位的金融支持。”

科技赋能：从“经验养殖”到“智慧管控” 激活产业发展新动能

“以前养蟹全靠经验，每天都要围着蟹塘转，测水温、看水质、喂饲料，忙得不可开交，还经常因为判断失误导致鱼虾生病。”丁红辉介绍道，他前几年就自行安装了智慧养殖设备，深刻体会到科技养殖的优势，但当地仍有不少养殖户受限于信息不畅、资金不足，难以实现技术升级。

2025年，平安产险宿州中心支公司创新推出“农业保险+智慧养殖”赋能模式，聚焦养殖户技术升级痛点，一方面为有需求的养殖户牵线搭桥对接专业科技公司，提供定制化智慧养殖解决方案；另一方面积极联动当地畜牧局，协助农户申请专项补贴，降低智慧系统建设与升级成本，让更多养殖户轻松迈入“智慧养殖”行列。“我们充分发挥资源整合优势，为养殖户提供‘科技对接+补贴申请+落地服务’的全流程支持，让养殖变得更轻松、更高效、更安全。”平安产险宿州中心支公司负责人说。

此次落地的水产养殖智慧管理平台，是深度融合物联网、大数据等前沿科技的综合性管理系统。该系统以物联网技术为基础，通过在养殖水域部署各类传感器，能够实时采集溶解氧、pH值、氨氮等关键水质指标数据，以及温湿度、水位变化等环境信息，并将数据实时传输到智慧管理平台。养殖户通过手机App就能随时查看鱼塘的各项数据，一旦数据超标，系统会自动发出预警，并给出相应的处置建议，实现“千里之外管蟹塘”。

除了水质监测，智慧养殖系统还包含精准投喂、智能巡检等功能。通过蟹类行为识别模型，系统能够精准判断蟹类的摄食状态和健康状况，自动调整投喂时间、投喂量和投喂方式，不仅减少了饲料浪费，降低了养殖成本，还能有效预防疾病传播。

“智慧养殖不仅能降低人力成本和养殖成本，还能为保险理赔提供精准的数据支撑。”平安产险宿州中心支公司负责人说，通过智慧养殖系统记录的全周期养殖数据，保险公司能够更准确地判断损失原因和损失程度，避免理赔纠纷，实现精准理赔。

“平安产险的‘农业保险+智慧养殖’模式，不仅能帮助养殖户提质增效，还将推动丁湖镇水产养殖产业向规模化、标准化、智能化转型。”丁湖镇政府相关负责人表示，“我们将积极配合平安产险宿州中心支公司做好试点推广工作，鼓励更多养殖户参与进来，打造智慧水产养殖示范基地，带动全镇水产养殖产业高质量发展。”

从基础风险保障到全链条金融支持，从传统经验养殖到现代智慧管控，平安产险宿州中心支公司推出的“农业保险+信贷+智慧养殖”模式，精准契合泗县丁湖镇水产养殖产业的发展需求，为乡村振兴注入了强劲动力。这一模式通过保险筑牢风险防线，通过信贷破解资金瓶颈，通过科技提升养殖效能，三者有机融合、协同发力，构建起“风险有保障、融资有渠道、生产有技术”的产业发展新格局。

“乡村振兴，产业为基；产业发展，金融为脉。平安产险宿州中心支公司将始终坚守金融报国、保险为民的初心，持续深化‘农业保险+’改革创新，整合更多金融资源和科技力量，为农业产业发展保驾护航，为乡村全面振兴贡献平安力量。”平安产险宿州中心支公司负责人表示。（邵子育 崔城东）

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