随着经济的不断发展，我国居民个人资产规模稳步提高。其中金融类资产的配置需求不断增强，财富管理市场发展空间巨大。在财富管理大时代，面对居民理财需求的不断升级，银行如何在激烈的竞争中赢得客户的信赖？招商银行合肥分行走出了属于自己的财富管理进阶之路。

大财富管理时代的到来，为了更好地保驾护航客户的财富安全和稳健成长，为了实现“以客户为中心，为客户创造价值”这一重要目标，2021年7月，招商银行总行正式启动“初心计划”。招商银行合肥分行紧跟总行步伐，积极推动“初心计划”落地，成立初心项目组，坚持以价值观为导向，践行为客户创造价值的服务理念。

加强队伍建设，提高培训效率

“为了提升客户满意度，合肥分行通过考核引导，努力提高财富管理团队服务质量。”招商银行合肥分行财富管理部负责人介绍，该行全面优化考核体系，增加价值观维度考核权重，以此推动初心计划价值观的落地。

在员工队伍建设方面，招商银行合肥分行努力完善体制机制，精准赋能提升一线员工体验，激发一线员工队伍活力。并结合二级分行中台队伍长期缺乏机制的问题，切实加强与二级分行中台数字化能力建设的同频共振，通过关键岗位能力锻造实现零售竞争力。“为实现员工自身能力的提升，合肥分行十分关注员工工作体验，以价值观为指引，有效维护员工的切身利益，形成公平公正、积极向上的制度氛围。”招商银行合肥分行相关负责人说，该行不断完善培训体系和陪伴体系，利用好总行针对不同岗位角色搭建的课程体系培训平台，优化一线员工的学习模式，提高培训效率，实现员工自身能力的提升。

专属“财富管家”，为客户创造财富价值

坚持“以客户为中心，为客户创造价值”，招商银行合肥分行不断创新服务方式，让更多的客户体验招行财富管理的专业化服务，针对不同群体客户，配备不同的客户经理，为客户打造专属“财富管家”，在局势动荡的资本市场，为客户的财富保驾护航。

为提升一线队伍的专业性，更好地从客户体验出发服务客户，持续为客户创造价值，招商银行合肥分行针对不同岗位设定不同的“初心训练营”。该行针对各类理财经理，开发设计专属课程，持续提升客户经理保障配置技能。

为满足客户多元化的理财需求，招商银行合肥分行升级自身资产配置体系，践行TREE资产配置体系，按照产品风险、收益特点和功能属性归类，建立了品类齐全、风险明晰的财富产品体系，包括存款、受托理财、基金、保险、黄金、金葵花家庭信托等，以满足不同客群的理财需求。从客户特征和市场状况出发，根据客户需求，为客户提供标准化和个性化相结合的配置方案，满足客户的资产保值、增值和传承需求，实现客户的“人人财富配置”。

今年是招商银行私人银行成立十五周年之际，在私人银行业务领域，招商银行历经十五年的风雨，其私人银行服务体系逐渐发展壮大。围绕高净值人群对于财富管理、家业传承、综合金融和品质生活的个性化需求，该行在家族办公室、家族信托、多元定制等服务领域不断创新突破。截至目前，招商银行全行千万资产以上私人银行客户已超过12.5万户，管理客户总资产超3.5万亿元，全国领先。

一直以来，招商银行合肥分行始终秉持“因您而变”的服务理念，为客户提供贯穿终身的全面、专业、个性化金融服务，当好客户的“财富管家”，切实提高客户的满意度和幸福感。

拓宽服务渠道，打造客户经营新模式

为提供客户全方位的金融服务，架起与客户的沟通桥梁，招商银行合肥分行全面拓宽服务渠道，借助企业微信，定期开展客户投教、产品宣传、活动推广等服务。

据了解，该行持续升级系统工具，积极探索“人＋数字化”经营模式，扩大财富客户覆盖面。据悉，2021年，招商银行合肥分行零售客户数362万，该行APP财富当年交易客户数55万户，占比15%。2022年开门红期间，该行累计财富APP交易客户数27.88万户，较去年同期增幅28%。

“下一步，我们将继续秉持为客户创造价值的初心，借助人＋数字化的科技手段，逐步培养客户线上化财富配置的行为习惯，大力发展线上＋线下服务两手抓，努力提升客户财富产品覆盖。”招商银行合肥分行相关负责人介绍。

坚持初心，为客户创造财富价值，赢得客户信赖。招商银行合肥分行在自我的不断探索和提升中走出了一条专属招行的财富管理进阶之路。然而，作为财富管理行业的领军者，招商银行合肥分行对创新变革的探索从未停歇。合肥分行未来将更加坚定、高效地走好发展的每一步，为引领财富管理行业，实现“共同富裕”的目标尽职尽责，发挥金融企业应有的责任与担当。（汪元昕 郑玲）

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