人口老齡化浪潮奔涌而至，已成為今后較長一段時期我國的基本國情和需要面對的重大課題。國家統計局數據顯示，截至2025年底，全國60歲及以上老年人口約3.2億人，佔總人口的比重約23%，預計到2035年，這一群體數量將超4億人。

老年群體身體機能有所衰退、意外風險相對高發，“摔不起、病不起、照護難”成為千萬家庭需面對的現實情況。大力發展老年群體人身意外傷害保險，是補齊老年保障短板、完善多層次養老保障體系、守護億萬老年人幸福晚年的關鍵舉措，兼具重大民生意義與時代價值。

作為國有大型金融保險企業，中國人壽保險股份有限公司深刻把握金融工作的政治性和人民性，在發揮保險獨特功能、積極應對人口老齡化方面持續開展探索實踐，精准對接國家政策導向。針對老年群體的風險特征，該公司積極推廣銀齡安康工程，助力養老保障體系建設。近十年來，銀齡安康工程累計覆蓋約5億人次老年人，賠付金額約117億元，為構建“老有所養、老有所醫、老有所安”的老年友好型社會提供堅實金融支撐。

發軔齊魯的惠民實踐

打造政保合作敬老樣板工程

2008年，根據山東省委省政府關於健全老年人保障體系的相關部署要求，中國人壽山東省分公司積極推動模式創新，在全國率先開展以老年人意外傷害為保障切入點的銀齡安康工程，成為全國首個省級普惠型老年意外傷害保障政保合作項目。

“交費低、保障高、投保簡便、理賠便捷”是銀齡安康工程的獨特優勢，滿足了買得到、買得起、賠得滿意的惠民保障需求。項目專為老年人量身定制，50周歲以上的人群即可投保，保障內容包括乘坐公交車或其它交通工具發生的意外人身傷害、戶內外及公共場所發生的意外人身傷害（磕碰、高空墜物、走路摔倒、電擊、溺水等）等。中國人壽山東省分公司與轄區內民政等部門通力合作，發揮各自優勢，建立起良好的合作關系和溝通協商機制，形成了“政府補貼、單位出資、社會捐贈、個人投保”等多渠道資金籌集機制，建立了規范有序的工作機制，定期召開工作座談會統籌推進，確保銀齡安康工程持續健康發展。

截至2025年底，山東銀齡安康工程累計服務老年人超過1.17億人次，提供超過4.1萬億元的風險保障，賠付人次超過165萬人，賠付金額超過30億元。

2018年，中國人壽山東省分公司被全國老齡辦評為“敬老文明號”﹔2024年銀齡安康工程獲評“山東好品金融·養老金融產品”。此外，山東銀齡安康工程項目被中央媒體多次專題報道。

廣東、江蘇等地也在服務積極應對人口老齡化國家戰略的過程中探索具有國壽特色的方案路徑。自2014年起，廣東省民政廳攜手中國人壽廣東省分公司探索實施“銀齡安康行動”老年人意外傷害保險項目。構建起覆蓋全省城鄉、保障內容多元、服務精准高效的普惠型養老保障體系，有效提升了老年群體的獲得感、幸福感和安全感，該項目獲評國家發展改革委、民政部、全國老齡辦“全國75個養老服務業發展典型案例之一”。項目啟動以來，全省累計賠付超220萬人次，切實減輕了老年人意外傷害帶來的經濟負擔。

自2012年起，中國人壽江蘇省分公司在全省60歲以上老年人中推廣實施以意外傷害綜合保障為主要內容的“安康關愛行動”，該項目后來被納入江蘇銀發經濟典型案例。“安康關愛行動”實施十五年來，項目累計賠付老年群體201.7萬人次，累計賠付保險金30.18億元。該項目已逐步打造成“風險有保障、健康有管家、文化有平台、敬老有關愛”的綜合為老服務項目。

快捷理賠溫暖幸福晚年

銀齡安康化解老人“摔不起”難題

2025年9月18日，家住江蘇省南通市海永村的宋大娘在家中不慎摔倒，左膝受傷和髕骨骨折，在醫院一住就是二十幾天。

10月20日上午，宋大娘兒子帶著理賠資料來到海永村部辦理理賠事宜。村部網格員馬上聯系海永片區的中國人壽服務人員。接案后，工作人員立即開啟理賠流程，快速將資料上傳至公司系統，每一個步驟都爭分奪秒，隻為讓宋大娘能早點拿到理賠款。僅僅4個小時后，4500元理賠款就成功打到了宋大娘的銀行卡上。

“這速度杠杠滴！沒想到這麼快就能拿到理賠款。”宋大娘感慨。

從村部網格員到中國人壽理賠部門，每一個環節都緊密銜接，齊心協力推進，用實際行動詮釋了“以客戶為中心”的服務理念。這不僅為宋大娘一家解了燃眉之急，也讓海永鄉的村民們更直觀地看到了保險在生活中的保障作用。

“感謝政府的好政策，感謝中國人壽的貼心服務，陪護專業，理賠又快，真是幫了我們家大忙。”廣東省肇慶市端州區的陳老先生家屬稱贊銀齡安康保險項目。

2026年1月，86歲的陳老先生在家中不慎滑倒摔傷，情況緊急，被立即送往醫院救治。途中，家屬想起老人曾投保銀齡安康保險項目，且該保險項目當年新增了“健康+”服務，涵蓋救護車費用報銷與專業陪護內容，於是第一時間聯系了政保專員。經確認，陳老先生符合服務條件。在政保專員的指導下，家屬次日提交陪護申請及相關病歷資料，中國人壽迅速審核通過並安排專業護工上門，為老人提供了4天3夜的高質量陪護服務，緩解了家屬的照護壓力。老人出院后，家屬提交理賠資料，中國人壽快速完成賠付，整個過程高效順暢。

該案例是“政府推廣、社區組織、國壽服務”三位一體惠民工程的生動實踐，新增的“健康+”服務精准對接老年群體實際需求，救護車報銷減輕了經濟負擔，專業陪護解決了照護難題，政保專員全程跟進、服務高效，真正實現了“服務有溫度、理賠有速度”。

守好金融為民初心

全方位升級老年保障供給

中國人壽始終堅持以人民為中心的發展思想，以實際行動踐行金融央企的責任和擔當，圍繞老年群體切身需求，用心用情守護美好生活。

聚焦老年群體特定風險，提升產品供給精度。中國人壽結合老年人風險特點有針對性地開發保險保障產品，形成面向老年人的“夕陽紅”“夕陽保”“銀齡安康”等系列產品，覆蓋意外傷害身故/傷殘、意外骨折、意外住院、特定場所意外、特定疾病給付等多種保障責任，產品服務不斷創新，供給精度不斷提升。

科技賦能提升服務質效，增強適老化服務能力。中國人壽圍繞老年群體實際需求，創新服務供給，在提升人民群眾獲得感、幸福感、安全感方面積極探索實踐。持續提升服務效率，通過與基本醫保、醫療機構信息系統對接，建設政商一體化綜合結算平台，開展“一站式”結算服務，使患者“先診療后付費”，簡化報銷手續，減輕資金墊付壓力。大力推行“線上賠”“不見面賠”，提升參保群眾就醫結算體驗。為更好滿足老年群體需求，在線上服務方面，中國人壽壽險APP推出行業內首個獲得工信部適老化及無障礙認証的移動應用——尊老模式，經過持續優化，為老年客戶提供“看得清、易點選、好理解”的線上服務。在線下，加強適老服務關懷，因地制宜，對超2400個全國線下櫃面開展適老化設施設備優化升級，推行“優先取號、專人陪辦、現金專窗”﹔創新推出“長者陪伴課堂”等暖心主題活動。在95519電話服務方面，該公司在行業內首創老年客戶“一聲直達、一鍵接入、一線即通”綠色服務通道，53種方言坐席無感轉接，讓老年客戶自在交流更順暢。多維度的適老化線上系統升級讓老年群體快速完成理賠操作，享受到更舒適更便捷的數字服務體驗。

政企協同凝聚發展合力，營造敬老愛老氛圍。中國人壽各級機構積極配合各級民政、老齡主管部門，面向老年群體開展內容豐富、形式多樣的公益活動，舉辦專家健康講座、現場義診等社會敬老活動。部分分公司積極與當地老齡辦聯合舉辦老年春晚、老年人才藝大賽、老年人線上競答等活動，豐富老年人的業余生活。此外，中國人壽積極向各地機關組織、社會團體舉辦的老年群體活動進行保險捐贈，積極動員和引導機關、企事業單位、村居集體組織、公益慈善機構為老年人捐贈保險保障，不斷擴大社會影響力，形成全社會廣泛參與的良好局面。

站在新的歷史起點，面對深度老齡化的嚴峻挑戰與億萬老年人的殷切期盼，大力發展銀齡安康工程正當其時、意義深遠。這不僅是一項民生工程，更是一項民心工程、德政工程，關乎每一位老年人的晚年安康，關乎每一個家庭的幸福安寧，關乎社會高質量發展。持續擴大銀齡安康工程覆蓋面、提升保障水平、優化服務質效，真正織密扎牢老年保障網，讓夕陽余暉更溫暖、讓銀發歲月更安康，為積極應對人口老齡化、建設幸福中國貢獻堅實力量。

“我們將發揮網點及人員優勢，組織開展面向老年群體，尤其是農村老年人的公益性宣傳活動，在社區、養老機構等基層單位為老年群體提供系統化、規范化的健康知識培訓，提早預防疾病的發生發展，加大對保險知識的宣傳普及力度，提升老年群體的保險意識，有效提高老年人生活質量。”中國人壽表示，也將深入參加銀齡行動、“幸福敲門·暖心到家”農村特殊困難老年人探訪關愛提升行動等老年公益活動，推出“銀齡守護”志願者保障方案，為參與老年人探訪關愛活動的志願者提供定制的保險保障。（國壽宣）