信貸貸后管理是筑牢金融風險防線、精准賦能實體經濟的關鍵抓手。長期以來，縣域中小涉農企業信貸風控普遍存在數據碎片化、核查滯后化、研判片面化等痛點，導致銀行難以實時掌握企業真實經營全貌，風險預警精准度不足。為打通金融服務縣域產業的堵點難點，在人民銀行安徽省分行的指導下，人民銀行宿州市分行強化統籌引領、精准施策，指導轄內農業銀行依托資金流信息平台，深挖平台“實時動態監測、風險早期預警、資產安全保障”的貸后管理效能，重構升級貸后管理體系，以數字化創新賦能金融服務提質增效，既精准助力縣域實體經濟發展，又切實守牢銀行資產安全底線。

宿州市碭山縣作為特色農產品產業集聚地，轄區某重點涉農骨干食品企業深耕黃桃、酥梨深加工及罐頭產銷領域，是當地梨果全產業鏈發展的核心龍頭企業。該企業長期與10家農業專業合作社建立穩定購銷合作關系，輻射帶動周邊農戶增收致富，有力推動當地農產品產業化、標准化、品牌化發展。隨著鮮果採收加工旺季到來，企業原料批量採購、生產設備升級、倉儲物流周轉等經營環節資金需求集中攀升，亟需新增信貸資金保障產能擴容、穩住生產經營基本盤。

針對企業階段性融資難題及貸后風控需求，農業銀行宿州分行深挖資金流信息平台賦能價值，創新構建“大數據賦能+實地核驗”一體化貸后管理新模式。該模式充分發揮資金流平台可實時動態掌握企業授權賬戶資金流水變化波動情況的核心優勢，通過對企業資金流向、流量的常態化盯控，實現對企業運行情況的及時掌握與風險“早發現”。這一機制有效破解了傳統人工貸后核查效率低、覆蓋面窄、風險識別滯后、研判維度單一等短板，讓銀行能夠在企業運營出現苗頭性問題時第一時間採取針對性應急措施，盡可能避免不良情況出現，切實保護銀行資產。

在實操核查環節，農業銀行宿州分行依托資金流信息平台，調取企業全維度真實經營交易數據，聚焦應收賬款流水、日常經營收支明細、上下游合作頻次與合作穩定性、長期資金周轉規律、現金流閉環運行狀態等核心風控指標，建立常態化、系統化動態監測機制。通過大量真實交易數據綜合研判企業經營持續性、回款穩定性、資金流動性及履約可靠性，徹底扭轉傳統授信依賴單一財報、靜態信息評判企業經營狀況的片面性弊端，精准勾勒出縣域涉農企業全方位、立體化真實經營畫像，為貸后風險預警與科學決策提供堅實數據支撐。

同時，農業銀行宿州分行堅持“線上數據賦能、線下實景核驗”雙向融合、互為印証，在大數據智能分析研判的基礎上，安排專職客戶經理下沉企業一線，實地核查車間生產運行、在手訂單儲備、原材料庫存保有、產銷對接落地等實際經營情況，實現線上數據畫像與線下實景核查精准互補、雙向校驗，全方位排查化解企業潛在經營風險與隱性信用風險。基於數字化、實景化的綜合研判結果，最終為該企業核定400萬元新增授信額度，既解了企業燃眉之急，也確保了信貸資金放得准、管得住。

該筆授信的精准落地，是人民銀行宿州市分行強化資金流信息平台賦能，引領轄內金融機構優化縣域金融服務的生動實踐，也是農業銀行宿州分行堅守金融支農初心、深耕縣域實體經濟、助力鄉村產業振興的務實舉措。下一步，人民銀行宿州市分行將持續強化政策督導與業務賦能，推動轄內各金融機構做深做細資金流信息平台貸后管理應用，以優質高效的數字化金融服務，持續激活縣域實體經濟發展活力，堅決守住銀行資產安全底線。（付惠茹 解玲）