什麼是“無還本續貸”？簡單說就是：貸款到期時，企業不用先湊錢還本金，銀行直接發放一筆新貸款，把舊貸款還上，讓企業能繼續用錢。

對企業來說，現金流就像是一道“生死線”。今年4月，位於安慶宜秀經開區的安徽和美瑞醫用包裝材料有限公司就經歷了一場“資金大考”。

和美瑞公司在安慶農商行辦理的8750萬元流動資金貸款於4月中旬到期。“我們是一家專業生產醫用涂膠紙、滅菌包裝袋等產品的高新技術企業，當時正是生產旺季，手裡攥著大把訂單，賬上的現金幾乎全被‘吃’進了原材料庫存。”企業有關負責人回憶，“按照傳統的‘先還再貸’模式，我們必須在4月前硬生生擠出近億元現金還給銀行。強行抽走流動資金還貸，產線就要停擺，訂單交不了貨，不僅要賠違約金，多年積累的信譽也得搭進去。那段時間真是愁壞了！”

就在企業一籌莫展之際，安慶農商行的客戶經理主動登門，帶來的不是“催收令”，而是一個“解決方案”——“無還本續貸”政策宣講。

銀行提前介入貸前調查，客戶經理駐點辦公，協助准備材料。從企業正式提交續貸申請，到完成全部審批流程，再到4月14日資金成功落地——全程僅耗時5個工作日。8750萬元的貸款實現了“無縫銜接”，企業的資金鏈不僅沒斷，甚至連一絲“波動”都沒有發生。

2024年9月，金融監管總局出台《關於做好續貸工作 提高小微企業金融服務水平的通知》，對2014年原銀監會發布的無還本續貸政策進行優化，進一步打通小微企業融資堵點和卡點，幫助企業渡過“難關”。

我省深化無還本續貸改革，有何獨到之處？

我省在時效性上下功夫。“無還本續貸新政出台以來，我們要求銀行機構至少在貸款到期前一個月與企業主動對接續貸事宜，推動政策紅利迅速直達市場主體。”安徽金融監管局普惠金融處有關負責人劉會亮說。各大銀行機構紛紛行動起來，中國銀行修訂續貸產品准入條件，續貸不再受本行信用評級、評級下調、續貸次數的限制﹔建設銀行採取白名單方式，純線上操作實現無還本續貸功能，符合條件的客戶，無需前往網點現場辦理……

好政策要讓更多企業受益，我省在廣度上做文章。劉會亮告訴記者，我省將服務范圍在特定階段由小微企業延伸至中型企業，擴大惠企覆蓋面。將符合條件的續貸資產劃為正常類，定期更新到期貸款清單，跟蹤通報續貸投放情況。

讓續貸“快起來”，關鍵是把審批“簡下來”。

我省在流程上做減法。多家銀行設立無還本續貸“綠色通道”，對符合條件的企業實施快速審批，推行線上無還本續貸服務模式，借助大數據建立續貸審批模型，實現一鍵還款、無縫續貸。比如，農業銀行將存量客戶續貸權限下放至支行﹔郵儲銀行要求至少在貸款到期前5個工作日提前完成全部審批手續。

“線上無還本續貸”是徽商銀行專門為小微企業定制的專項服務模式——在貸款到期前，基於大數據自動審批模型，通過新發放貸款直接結清原貸款，提升續貸時效。研發費用、產品升級等佔用了蕪湖意科金屬制品股份有限公司大量流動資金，不久前，該企業正是通過這一快捷方式，辦理了1000萬元的無還本續貸。企業負責人說：“在銀行工作人員的指導下，新舊貸款，幾乎可以說是‘無縫銜接’。”

截至今年4月末，全省中小微企業無還本續貸余額4927億元，同比增長47.5%，顯著高於各項貸款增速。今年前4個月累計新發放無還本續貸1967億元，同比增長46.1%。 本報記者 彭園園