長期以來，時間緊、定價高、頻次多一直是小微企業融資特點，也是銀行支持小微企業的難點堵點。近年來，蕪湖市金融機構在人民銀行蕪湖市分行的指導下，緊跟數字浪潮搭建互聯網平台，瞄准特色客群打造多元化產品，努力用優質專業的線上融資服務為小微企業成長撐起“金”色未來。截至2023年末，全市小微企業線上融資余額201億元、惠及企業1.2萬戶，分別較五年前增長4.6倍和12.6倍。

　　“指尖”代替“

　　腳步” 貸款跑出“加速度”

　　鳩江區紅郡水果店是一家經營水果零售批發生意的小型個體工商戶。近幾年，企業主盤算擴大店面投入，但苦於流動資金不足，且擔心貸款手續繁瑣，一直未向銀行融資擴張。建設銀行在走訪了解情況后，第一時間向企業推薦線上產品“商戶雲貸”，企業全程線上填報基本信息、貸款需求，通過“指尖”操作便秒獲30萬元資金入賬，緩解了資金緊張。

　　“整體感覺就一個‘快’字。”水果店負責人表示，“沒想到不用去網點，也不用提交任何材料，動動手指就可以把貸款申請到位。”

　　以科技提升效率，用速度跑贏市場。如今，各家銀行紛紛把“快”字作為主打，加大互聯網前沿技術運用，實現了貸款申請、審批、發放全流程在線處理，大大壓縮了融資辦理時間，線上融資的極速體驗受到眾多小微企業的青睞。當前，全市銀行單筆小微企業線上融資平均辦理時間約2.8天，較線下融資大幅壓減7.8天。

　　數字“畫像”

　　助力企業融資更實惠

　　放貸成本高歷來是導致小微企業融資貴的主要因素。郵儲銀行突出發揮線上系統“技術流”優勢，通過企業數據集成抓取與科學算法智能運算相結合的方式，精准勾勒企業“畫像”，確保貸款定價公正合理。該行近年大力推廣線上金融產品，全面優化信貸流程，提升信貸效率，線上貸款佔普惠貸款余額比重已突破60%，新增普惠貸款中50%都來自線上。

　　“跟以往貸款流程繁瑣不同，客戶通過手機銀行即可完成貸款申請、額度生成、貸款發放等手續，不需要人工干預，十分方便快捷。”郵儲銀行負責人表示。

　　徽商銀行把降本重心放在防風險上，該行全面打通與征信、稅收、工商、法院等政務信息對接渠道，打造出多維度企業數據庫，可綜合研判企業不良風險，最大程度減少信息不對稱造成融資費用上升的情況。

　　此外，各銀行科學設定大數據模型風險參數，避免“人情關系”“暗箱操作”等影響，有力保障信貸資金安全。2023年末，全市銀行小微企業線上融資不良率僅0.69%，被嚴格控制在較低水平。

　　全流程自助

　　打造“網貸超市”新體驗

　　“線上融資高效快捷的服務效率高度適配中小企業‘短、小、頻、急’的融資特點。蕪湖市金融機構立足市場定位，面向科創、涉農、涉外、制造業等領域推出一系列線上融資產品，有效滿足了各類企業的個性化需求。”中國人民銀行蕪湖市分行相關負責人表示。

　　中信銀行圍繞產業鏈創新鏈布局資金鏈，開發科創貸、信e鏈、供應鏈銀稅e貸等產品，幫助企業克服抵押難題，補充流動資金。工商銀行構建起輻射全產業鏈節點的“一點對全國”金融集群線上服務模式，銀行各網點共建共享線上資源，打破了貸款投放的空間限制。農業銀行推出“微捷貸”系列產品，客戶可根據自身經營計劃，在授信額度有效期內循環使用、隨借隨還，全程自助操作。按日計息的還款方式更便於企業精打細算，優化財務管理。

　　截至目前，全市銀行累計開發推廣的線上融資品種已突破100款，“網貸超市”的規模和影響力日益擴大，小微企業融資選擇更加多樣，應用場景和服務方式也更趨豐富靈活。（大江晚報 湯榮汛）

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