個人征信，又被稱為“經濟身份証”，由中國人民銀行征信中心負責運行維護，客觀採集並記錄個人信貸交易信息等信用信息。征信記錄伴隨個人長期的社會經濟生活，借貸行為、日常分期履約情況等，都會被歸檔留存，對后續的求學、就業、安家置業等方面產生深遠影響。

不良信用，影響涉及方方面面

影響個人貸款。辦理貸款時，審批易受阻，還可能出現額度降低、利率上浮等風險。

影響個人就業。部分單位在入職前的背景調查會將征信作為參考依據，而被列為失信被執行人的人員將受到法定從業限制。

影響家庭貸款。不良征信記錄不僅影響本人，還可能波及家庭成員。例如，夫妻雙方，其中一方信用記錄不良，另一方在申請貸款購房或購車時，也可能受到影響，比如利率差異，甚至有可能被拒貸。

影響生活和出行。失信被執行人不僅會受到法律懲戒，還會被限制高消費、出行等行為。

以案為鑒，看清三類典型風險

案例1：逾期造成征信污點

學生小吳為追求潮流服飾和電子產品，盲目超前消費，在網絡平台辦理多筆借貸。畢業之后更換手機號，未主動告知助學貸款經辦銀行，長期未還款產生逾期。畢業數年打算辦理房貸時，才發現征信已有多筆逾期記錄。

風險提示：逾期信息被記入征信報告，因征信存在不良記錄，對信貸審批造成不利影響，可能會增加融資難度和融資成本。

案例2：頻繁授權查詢征信影響信貸審批

上班族小鄭因工作繁忙，常忘記信用卡和消費貸的還款日期。因擔心征信受損影響后續房貸申請，他在網上看到多款可評估個人信用的小程序，便隨意授權平台查詢征信，短時間內產生多條貸款審批類機構查詢記錄。申請房貸時，這些查詢記錄被納入金融機構風控評估，對房貸審批造成不利影響。

風險提示：短期內審批類機構查詢記錄過多，易被金融機構評估為資金需求較高，不利於信貸審批。非必要切勿隨意授權第三方查詢征信。

案例3：盲目擔保＋輕信“征信洗白”雙重陷阱

退休老人周大爺礙於親友情面，未充分了解擔保法律責任，便為親戚債務簽署擔保協議。后因親戚無力還款，周大爺需依法承擔連帶還款責任，征信中出現擔保相關的逾期記錄。周大爺看到網絡廣告宣稱“付費洗白征信”的宣傳信以為真，向非法中介繳納數千元服務費，並提交身份証、征信報告等信息。最終中介失聯，征信記錄沒有變更，個人隱私信息也遭到泄露。

風險提示：為他人擔保需共擔債務風險，一旦債務逾期，擔保人征信同步受損。任何機構、個人均無法刪除真實逾期記錄，所謂“付費修復征信”全是騙局，還極易導致個人敏感信息外泄，若被中介唆使偽造材料虛假申訴，還可能引發其他法律風險。

守住信用底線，避開征信“雷區”

理性評估還款能力，量力辦理借貸業務，牢記還款時間，做到按時足額還款，避免逾期。

審慎授權征信查詢，不要為“測額度”等場景隨意向非必要平台授予征信查詢權限﹔僅在辦理正規信貸業務時按需簽署征信查詢授權。如個人確有查詢需要，可通過官方渠道定期自查征信。

慎做債務擔保，充分了解簽署擔保文件可能帶來的連帶還款責任，不礙於人情隨意為他人進行債務擔保。

認清征信修復騙局，任何機構或個人均無權篡改真實發生的逾期征信記錄，切勿相信“付費征信修復”說辭。妥善保管身份証、銀行卡等個人資料，不隨意交由陌生第三方代辦征信相關業務。

善用免費查詢權益，可通過中國人民銀行征信中心官網查詢個人信用報告，每人每年享有2次免費查詢本人征信報告的權利，可定期自查，及時掌握自身信用狀況。

依法維護信用權益，若征信信息確有錯誤或遺漏，本人可直接向征信中心提交異議申請，異議申請全程免費﹔如有征信相關疑問，可通過中國人民銀行征信中心官方渠道咨詢。

人無信不立。個人征信，是我們無形的“信用名片”。一次疏忽的逾期、一次盲目的擔保、一次隨意的授權，都可能在信用記錄上留下印記。民生銀行信用卡溫馨提示：珍愛個人信用，信守每一筆履約承諾，守護好這份無形財富，為生活安居、長遠發展筑牢信用根基。（龔爾生）