從大別山區種養基地到皖南山間民宿酒店，從淮河岸線個體商鋪到皖江兩岸航運公司，在江淮大地上，越來越多的退役軍人卸甲歸鄉、投身創業。然而，以往創業融資門檻高、缺少擔保抵押，老兵創業逐夢之路一度步履維艱。

為破解這一難題，安徽金融監管局聯合安徽省退役軍人事務廳，構建全省覆蓋各縣區的退役軍人創業貸服務機制，指導承辦銀行依托機制，持續從政銀聯動、流程優化、產品創新、宣傳觸達四個維度發力，推動金融活水精准滴灌退役軍人創業者。自去年退役軍人創業貸政策推出以來，安徽銀行業累計為1.74萬戶次退役軍人發放貸款69億元。

政銀聯動：信息共享打通“最先一公裡”

“要不是政府、銀行齊上陣，我這個擴產計劃不知道還要拖多久。”滁州市全椒縣退役軍人孫鵬飛站在自家土井湖家庭農場的魚塘邊，看著剛投放的魚苗，言語間滿是感慨。孫鵬飛退役后返鄉創辦家庭農場，深耕水產養殖，由於經營狀況良好，他計劃擴產，但是繁瑣的申辦流程曾讓他對貸款擴產有所顧慮。過去為了申請貸款，他需要跑多個部門辦資質証明，僅材料准備就要耗費不少時日。破局的關鍵，在於全椒金融監管支局聯合退役軍人事務部門搭建的常態化政銀信息互通機制。依托該機制，銀行可直接與縣退役軍人事務局、人社局對接，獲取客戶退役軍人身份、經營資質等關鍵信息，客戶無需重復提交紙質証明。全椒農商行客戶經理主動上門，快速完成貸前調查、審批、放款全流程，50萬元創業擔保貸款及時到賬。如今，孫鵬飛水產養殖規模順利擴大，水產品銷售渠道也進一步拓寬，這位退役老兵在創業路上邁出堅實一步。

孫鵬飛的融資故事並非個例，而是安徽持續深化政銀合作、護航退役軍人就業創業的鮮活注腳。依托退役軍人創業貸服務機制，全省搭建起省、市、縣三級政銀聯動協同服務體系。黃山金融監管分局指導交通銀行黃山分行對接退役軍人事務局、擔保中心等部門，建立退役軍人創業需求台賬、貸款投放台賬、跟蹤回放台賬，實現需求閉環管理。岳西金融監管支局指導岳西農商行依托全縣24個鄉鎮退役軍人服務站，將金融服務嵌入基層服務網格。

岳西農商行工作人員在退役軍人服務站為老兵講解政策

政銀聯動持續優化退役軍人金融供給的同時，各地主動靠前延伸服務鏈條，為退役軍人創業者提供務實創業指導。阜陽金融監管分局聯合退役軍人事務局組建由創業成功退役軍人、企業家、專家學者構成的就業創業導師團隊，為退役軍人創業者提供點對點指導。工商銀行淮南分行在市退役軍人事務局、人社局指導下承辦退役軍人創業創新大賽，集賽事比拼、成果展覽、金融對接、政策宣講為一體，為軍創項目提供展示、交流、融資的優質平台。

工商銀行淮南分行承辦淮南市第四屆退役軍人創業創新大賽

通過跨部門信息共享、結對走訪對接等多維協同舉措，全省政銀聯動有效疏通金融服務堵點，打通退役軍人創業融資“最先一公裡”，實現退役軍人金融需求早響應、早落地。

流程優化：綠色通道跑出“加速度”

“沒想到貸款這麼快，還有人全程指導，連收款碼都一起辦好了。”六安市金寨縣退役軍人陳楠經營鮮奶專賣店，因拓展配送渠道，急需資金周轉。金寨農商行設立“擁軍業務專窗”，開辟退役軍人專屬綠色審批通道，實行專人全流程跟進服務，客戶經理一對一指導，從申請到放款各環節均壓縮辦理時限，並配套開立收款碼、結算賬戶，實現“一站式”辦結。

金寨農商行設立“擁軍業務專窗”為退役軍人開辟綠色通道

在安徽，像這樣的“加速度”已成為常態。郵儲銀行銅陵分行實行退役軍人貸款“三優先”機制：優先受理、優先盡調、優先審批，審批周期壓縮至2個工作日。中國銀行霍邱支行精簡申貸材料，僅需四類核心材料即予受理，較普通經營貸減少50%紙質材料。工商銀行安徽省分行對退役軍人咨詢辦理貸款實行首問負責制，提供專業金融指導，全方位滿足退役軍人經營及日常金融需求。

線下流程簡化提速的同時，銀行機構依托數字化工具進一步壓縮業務辦理時長。徽商銀行打通線上模型自動抓取工商、司法等數據，通過智能流水分析最快可實現“一天獲批、一次辦結”。建設銀行安徽省分行依托“惠懂你”“惠管家”平台，通過企業經營流水、納稅數據自動完成大數據評價，實現一站式“無紙化”服務。利辛湖商村鎮銀行對30萬元以下的小額退役軍人創業貸款實行“零上門”移動辦貸服務機制，客戶經理攜帶移動終端上門盡調，客戶無需前往銀行。

利辛湖商村鎮銀行客戶經理攜帶移動終端為客戶上門授信

從多頭跑腿到一窗辦結，從紙質報送到數據跑路，老兵融資便捷度顯著提升，金融擁軍實效落地生根。

產品創新：軍功榮譽變成“真金白銀”

立足退役軍人創業就業實際需求，安徽銀行業通過推出專屬信貸產品、推行軍功差異化定價、落實財政貼息減費政策、優化純信用授信模式等一系列創新舉措，構建起精准適配、成本低廉的擁軍金融產品服務體系。

依托退役軍人專屬信用體系，各地推出“擁軍貸”“軍易貸”“退役軍人創業e貸”等退役軍人專屬產品，創新建立“軍功賦能”差異化授信定價機制，將軍人榮譽、立功表彰等資質納入信貸評價核心指標，實現“榮譽有價、信用增值”。阜陽、銅陵、黃山、宿州等地銀行機構按照立功等級實行階梯利率下調，對一、二、三等功及優秀士兵等不同榮譽獲得者，分別給予10BP至50BP不等的利率優惠。

“沒想到在部隊立的三等功，現在還能幫我多貸款、降利率。”退役軍人焦坤峰在亳州經營服裝門店，換季囤貨資金緊張，但無房產抵押物難以辦理傳統貸款。針對退役軍人融資困境，藥都農商行創新構建“退役軍人身份+軍功榮譽+經營實景+資信狀況”四維授信模型，結合其三等功榮譽給予焦坤峰50萬元純信用創業貸，執行同期LPR優惠利率，直接把“軍功章”直接轉化為信用資產。

蕪湖、馬鞍山、蚌埠等地銀行機構實行額度上浮、利率下浮、期限延長等差異化政策。退役軍人陳鵬承包經營土地800畝，近兩年因極端天氣導致水稻收成大幅縮減，出現明顯資金周轉缺口。陳鵬通過常規信貸系統自動審批僅可獲得10萬元授信，且執行5.5%的較高利率。颍淮農商行霍邱支行將其服役經歷作為授信正向評價因素，依托專屬“擁軍貸”信用評價模型重新開展授信核定，無需追加抵押擔保，將額度提升至30萬元、利率降至4.0%，有效覆蓋其經營資金缺口。

颍淮農商行霍邱支行客戶經理在田地裡為陳鵬介紹“擁軍貸”

除此之外，財政貼息、減費讓利讓退役軍人融資成本一降再降。淮北、安慶、池州等地銀行機構積極落實50%財政貼息政策，大幅降低融資成本。在財政貼息的基礎上，亳州、黃山、蕪湖等多地銀行機構疊加減費讓利舉措，對持有退役軍人優待証的客戶，免收賬戶工本費、年費、挂失費、跨行轉賬手續費等多項基礎費用。

純信用授信打破抵押桎梏，軍功差異化定價彰顯尊崇，疊加財政貼息、無還本續貸多重政策落地，退役軍人融資渠道更廣、融資成本更優、創業門檻更低。

宣傳觸達：把政策送到“老兵店門口”

“沒想到銀行工作人員主動上門，面對面跟我講政策、算細賬，這筆貸款不僅盤活了我的生意，也讓我真切感受到社會對老兵的牽挂與溫暖。”安慶市太湖縣退役軍人舒振國創辦建材公司，因下游回款慢陷入高息網貸困境。一籌莫展之際，太湖農商行主動走訪上門，拿出宣傳折頁仔細講解“擁軍貸”產品，並當場測算新舊貸款利息差額，用“擁軍貸”置換高息網貸，每年可節省數萬元利息支出。舒振國聽完決定申請，客戶經理啟動綠色審批通道，50萬元貸款順利到賬。如今，他的建材公司經營恢復正常、運轉有序。

太湖農商行上門為舒振國講解“擁軍貸”產品

政策觸達是服務落地的關鍵，全省各地開展“半日走訪”“金融知識進鄉鎮”等活動，深入社區、園區、商戶進行“一對一”精准上門政策宣講、需求摸排。祁門金融監管支局指導承辦行實行“名單制”管理，聯合縣退役軍人事務局，對轄內有創業意願的退役軍人開展精准走訪，並通過縣、鄉級服務站精准投放《退役軍人創業貸手冊》。靈璧金融監管支局依托網格化金融宣教工作，指導靈璧農商行對接19個社區、9個行政村，選派金融消保聯絡員深入社區鄉村開展政策解讀。廣德金融監管支局指導承辦行在解讀金融支持退役軍人創業政策的同時，針對個體工商戶常見虛假貼息貸款、網絡資金詐騙開展案例講解，做好創業資金風險提示。

在線下常態化走訪摸排的基礎上，安徽銀行業同步強化線上服務觸達，依托數字化渠道常態化推送擁軍金融產品與惠軍政策，實現全天候政策宣傳。舒城金融監管支局聯合縣退役軍人事務局通過退役軍人微信社群，向全縣2.13萬名退役軍人精准推送《退役軍人創業貸政策產品手冊》。光大銀行合肥分行、工商銀行蕪湖分行等銀行機構依托微信公眾號、社群等線上渠道，常態化推送擁軍惠企政策細則。

戎裝雖卸，初心未改﹔薪火賡續，逐夢皖鄉。廣大退役軍人褪去軍裝仍胸懷壯志、創業實干，成為助力皖地產業振興、鄉村發展的中堅力量。安徽銀行業以溫情金融賦能擁軍事業，讓軍人退役不褪色，在皖江大地書寫創業新答卷。（安宣 文/圖）