為深入貫徹落實金融支持養老服務業發展、做好養老金融大文章的工作部署，人民銀行宿州市分行積極引導轄區內金融機構，主動依托全國中小微企業資金流信用信息共享平台，創新信貸服務模式，聚焦縣域康養小微企業融資痛點，有效破解了輕資產涉老企業“融資難、融資慢、融資貴”的難題，為地方銀發經濟高質量發展注入了強勁的金融動能。

當前，隨著人口老齡化進程加快，縣域養老健康產業需求持續攀升，大量小微康養配套企業應運而生。然而，這些企業多為輕資產運營，普遍面臨傳統抵押物不足、授信材料單一、融資效率偏低等困境。以宿州一家專注於醫療器械與中藥材購銷的企業為例，該企業長期為本地醫療機構提供老年健康藥材與康復器械，是服務縣域養老領域的重要力量。近期，其在履行與泗縣中醫院的藥材購銷合同時，遭遇階段性流動資金周轉壓力，亟須信貸支持，但傳統的信貸審批模式難以滿足其“短、小、頻、急”的資金需求，企業發展一度受限。

面對這一普遍性融資堵點，在人民銀行宿州市分行的具體指導下，農業銀行宿州分行勇於擔當、靠前發力，充分運用資金流信息平台的數據優勢，構建了“數據核驗、精准授信、高效投放”的全鏈條養老金融服務新體系。該模式的核心在於，以“數據流”替代“抵押物”，將企業的經營流水轉化為“信用資產”。

具體實踐中，銀行依托資金流信息平台的全量數據支撐，全面調取目標企業的歷史結算流水、上下游交易信息及資金往來明細，對其購銷合同、供貨憑証、回款記錄進行交叉驗証，從源頭確保業務真實性與經營穩定性。在此基礎上，系統以企業真實經營流水為核心依據，精准測算其營收、現金流、回款周期等關鍵指標，綜合評估經營規模與盈利能力，從而摒棄“重抵押、輕流水”的傳統思維，科學核定授信額度。通過數據賦能，農業銀行宿州分行大幅優化了審批流程，精簡了紙質材料，壓縮了辦理時限，迅速為上述醫療器械企業完成了60萬元經營性貸款的投放，及時彌補了其採購老年健康藥材的資金缺口，保障了涉老業務的順暢運轉。

近年來，農業銀行宿州分行將養老金融作為普惠金融的重點方向，堅持服務下沉，精准對接縣域養老產業鏈末端小微企業的融資需求。此次創新實踐，不僅打破了傳統授信邏輯，實現了“以數據換信用、以信用換信貸”的模式突破，更推動了信貸產品、服務流程與風控機制的持續優化，致力於打造更適配養老產業特點的普惠金融服務體系。

在加大金融支持力度的同時，風險防控的底線同樣牢固。人民銀行宿州市分行引導金融機構堅持市場化、法治化原則，以資金流數據為核心構建了穿透式、全流程風險防控體系。通過對企業經營現金流、回款能力等進行動態監測，實現了對信貸風險的精准識別與及早預警，在減少對抵押擔保過度依賴的同時，有效保障了信貸資產安全，為養老金融業務的商業可持續與穩健發展奠定了堅實基礎。

此次成功實踐，是人民銀行宿州市分行引導轄內金融資源深耕養老領域、服務民生保障的標志性成果。通過“以數據流激活信用鏈、以信用鏈暢通資金鏈”的創新路徑，宿州有效破解了縣域康養小微企業的融資頑疾，提升了企業的經營活力與服務供給能力，為地方養老健康產業的穩定發展與銀發經濟的繁榮提供了堅實可靠的金融支撐。（付惠茹 岳紀陽）