伴隨日益高漲的購金熱潮，多地頻繁出現網絡貴金屬交易詐騙案例。在詐騙分子誘導下，受害人往往通過各家銀行購買大量黃金並將黃金通過郵寄或上門取件等方式落入詐騙分子手中。招商銀行合肥分行採取多項措施加強貴金屬反詐風險防控，通過建立中台每日實時核查貴金屬訂單制度，案例培訓增強一線對此類案例的特征了解，要求一線客戶經理每日關注管戶老齡客戶大額購買貴金屬情況，對管戶的老齡客戶自主購買貴金屬務必每日電話聯系客戶核實。

通過一系列防控機制的建立，該行於2024年10月成功攔截多起貴金屬涉詐案件，累計攔截實物金5.37公斤，為3名客戶挽回349萬元損失。

10月28日，招商銀行合肥分行產品經理在每日核查貴金屬訂單時發現有兩位70多歲的老齡客戶連續多筆大額購買貴金屬，既無推薦人且均為線上直郵，實屬可疑。產品經理第一時間核查客戶過往投資行為，發現客戶並無貴金屬投資經驗和偏好，便立即聯系兩位客戶的管戶客戶經理對兩名老人做好反詐提示。

兩位老人均表示自主購買，本人簽收，購買的目的主要用於投資和傳承，但兩名客戶與過往受騙案例的客戶行為特征高度重合。分行產品經理出於對客戶賬戶資金安全考慮，對兩位客戶的貴金屬訂單做了延遲發貨處理，並向信息技術部申請調取客戶收件地址和收件人信息，同時將可疑線索與分行對接的反詐民警同步。

通過比對客戶收件人地址，發現客戶本人所說的郵寄地址與系統內本人的住址不符，客戶被詐騙的可能性較高。分行產品經理、管戶客戶經理、行部主管、片區反詐民警、社區工作人員等輪番上陣為客戶做反詐宣傳，通過案例解讀試圖喚醒客戶，並同步聯系客戶子女一起勸說客戶。最終在多方將近一周的努力下，兩位老人終於意識到遇到了詐騙，隨后更換了收貨地址，成功將貴金屬追回。

10月31日，一位70多歲的老阿姨到衛崗支行找管戶客戶經理，表達自己購買貴金屬的意向。由於該客戶從未有過貴金屬投資經驗，且客戶年齡較大，購買金額較大，為防萬一，客戶經理在客戶購買貴金屬時，特意確認了客戶填寫的收貨地址和收件人均為本人，並一再跟客戶強調，金條本人簽收后千萬不可轉交他人，一定要保管好。客戶經理在接待完客戶后第一時間便聯系產品經理，希望通過反詐民警再協助排查下，確保客戶資金安全。分行將情況同民警反饋后，反詐民警第一時間聯系了該客戶，客戶也跟民警表示用於傳承，並表示知曉當前的一些貴金屬詐騙案例。民警認為，該客戶的收貨地址為本人，被騙的風險較小。

由於分行培訓的貴金屬詐騙案例中就有遇到本人簽收，隨后由騙子上門把金條拿走的案例。分行產品經理和客戶經理反復論証后，疊加客戶前期有被止付的動作，涉及金額較大，且部分特征與前期受騙客戶重合，分行判斷有一定詐騙風險。於是分行再次聯系反詐民警，嘗試聯系客戶子女，上門與客戶溝通的同時為客戶的貴金屬訂單做延遲發貨處理。最后在民警上門、客戶女兒反復與客戶核實后確認客戶確實遇到詐騙。最終，客戶在女兒的陪同下，於11月7日至衛崗支行網點櫃台更換卡片並確認安全收貨地址后重新發貨，成功化解了風險。

當前，詐騙分子不斷翻新詐騙手段，從詐騙劇本、心理活動、應對話術等方面不斷升級詐騙手段和詐騙能力。這就要求銀行工作人員具備敏銳的洞察力，提高對詐騙陷阱的識別能力，了解詐騙的常見手段和受騙客戶的特性，更好地幫助客戶守護賬戶資金安全，特別是對於老齡客戶，要進一步加大反詐宣傳，提升電詐防范意識和識別能力，幫助廣大老年客戶守護好“錢袋子”。（汪元昕）

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