新安銀行:普惠+科技 煥發金融服務新活力

2019年09月22日17:55  來源:人民網-安徽頻道
 

企業開戶手續費減免、企業轉賬手續費減免、跨地區轉賬手續費減免、開票手續費減免......如今,這些減免的普惠舉措,在安徽新安銀行客戶中,受到廣泛好評。

坐落於合肥市的安徽新安銀行,自2017年11月成立以來,始終圍繞建設“新時代銀行”這一主題,堅持在“普惠金融”和“科創金融”領域深耕細作,不斷創新,致力於服務小微企業、扶持民營經濟。

立足“普惠金融” 服務環節零收費

“前期房抵貸業務需要各種手續費,還沒有正式申請,就要先付房產評估費。目前我行已全面取消了線下房產評估,採取了線上一站式快捷免費評估,可以說客戶在我們這裡申請貸款不用花一分錢。”新安銀行普惠金融業務營銷部總經理助理李峰說。

作為一家民營銀行,相比較其他銀行,新安銀行首先在產品設計上更加有自主權。

“我們的產品可以充分考慮到市場和客戶的需求。客戶覺得貴,我們就免除手續費,客戶覺得流程繁瑣,我們就優化流程,力求全面為客戶考慮。”李峰繼而補充道。

今年7月20日起,除了政府指導價和政府定價的服務收費項目以外,其他實行市場調節價的收費項目,新安銀行全部免除,真正意義上的做到了服務環節零收費。

眾所周知,對於客戶來說,選擇金融業務的主要考慮因素不外乎三點,一是額度、二是利率、三是效率。除了確保額度和利率優惠之外,新安銀行在審批時效上最大化地滿足小微企業的“短、頻、快”的需求,基本上可以做到當日申請,次日就可以得到審批結果。

“對於誠實守信、無逾欠記錄、經營正常,同時具有一定成長性的民營企業,我們還建立了信貸‘白名單’制度。”李峰說,旨在加大對民營經濟和小微企業融資服務的工作力度。

“人工智能銀行” 線上線下齊發力

“請問您辦理這個業務的用途是什麼?”說這句話的並非新安銀行職員,而是一台叫“安安”的機器人。剛走進新安銀行的人工智能AI業務部,就能看到研發人員在給“安安”做調試。

“有了‘安安’,我們的房抵貸業務就可以簡單用‘一拍、二問、三補充’來總結了。”新安銀行AI業務部總經理熊大勝介紹。一拍就是通過新安銀行APP拍照上傳身份証和房產証,后台會通過大數據風控,自動對申請人的信用狀況進行初步判斷。二問就是在初步核查都完成了以后,‘安安’會對申請人進行面對面詢問,通過微表情的捕捉和申請人的回答,來判斷是否符合申請標准。

另外,所說的“三補充”,即利用自動識別技術,通過房產証的照片可以直接定位到房產的地址和其他關鍵信息,最后生成一個結構化數據。

將如此繁瑣的程序全權交給人工智能,其中的風險可想而知。對此,熊大勝說,新安銀行初步實行對於信用優良的企業進行線上申請,而對於沒有通過人工智能審核的部分企業,通過人工服務后台,來降低不可控風險。線上線下同時發力,即提高了放貸效率,也降低了風險。

當被問及研發“安安”的初衷時,熊大勝直言到,“作為一家民營銀行,受到‘一行一店’的限制,物理渠道輻射區域確實不夠,這也是今后需要破解的難題。”

為了打出自己的特色,新安銀行確立了“人工智能綠色銀行”的戰略目標,充分利用互聯網技術,提升服務效率,全面拓展線上營銷渠道。目前,該行已經完成移動銀行系統投產及數據遷移工作,包括互聯網核心、綜合業務前置、統一安全認証平台、移動APP及移動展業系統等方面。

助力小微企業 服務民營經濟

一直以來,新安銀行頗為重視民營企業的發展。為了解決民營企業創業和發展初期的資金需求,新安銀行除了傾注資源發力普惠金融與AI人工智能,還在信貸資源配比上,不斷加大對民營企業的信貸資金需求和支持力度。目前新安銀行在民營企業的投放佔比已達到70%以上。

由於小微企業一直存在融資難的問題,為此新安銀行從提高信貸管理水平、壓降運營和獲客成本、管控貸款周轉費用、減免服務收費等方面著手,努力降低小微企業貸款的融資成本,切實降低小微企業貸款利率。

從免除融資環節費用到降低普惠型貸款的FTP價格,再到提供優惠的票據貼現價格,新安銀行想企業所想,多措並舉地為減輕企業負擔另辟渠道。

2018年,為了解決合肥高新創業園內的一家企業沒有可抵押資產的問題,新安銀行公司二部立即申請啟動了部門聯動營銷,採取母公司提供擔保的方式,對借款人企業進行了2000萬的授信。從上報到批復僅用了一周左右的時間,在高新區企業中樹立了新安銀行專業、創新、高效的形象。

針對小微企業融資難問題,新安銀行還重點打造信用貸、擔保貸以及稅融通等產品,針對資金充裕的大、中型企業,大力發展業務撮合等輕資產中間業務。

此外,針對科創企業,新安銀行還專門開發了“新創貸”“新創盈”“安票寶”等產品,在構建完善的科技金融服務體系基礎上,有效滿足客戶多層次綜合金融需求。

“下一步,新安銀行將以專業化為抓手,切實提高小微企業金融服務能力,不斷豐富小微企業信貸產品,幫助小微客戶實現線上申請、線上簽約、線上審批、線上提款等功能。”

安徽新安銀行董事長孫曉表示,新安銀行也將持續圍繞“人工智能”和“大數據”,開發線上業務,不斷提升金融服務效率,做促進安徽發展的“先行者”、安徽金融服務體系的“補充者”和安徽地方經濟建設的“合作者”。(陳平)  

(責編:歐愷、李闊)